עתירות מנהליות כנגד הבנקים
עתירות מנהליות כנגד הבנקים: פתיחת חשבון בנק וסגירתו
הבנקים במדינת ישראל הם גוף שניתן להביא את החלטותיו, גם ברמת הסניף וגם ברמת הנהלת הבנק, לידי ביקורת שיפוטית.
הזכות לפתיחת חשבון בנק
הזכות לפתיחת חשבון בנק הינה זכות יסודית אשר הבנקים חייבים לספק. זכות זו לפתיחת חשבון בנק נעה על שני צירים:
- הציר הראשון קשור בזכות לפתיחת חשבון בנק בסיסי, המהווה זכות בסיסית הקיימת לכל אזרח במדינה
- הציר השני קשור בסניף הבנק שזכותו לסרב לפתיחת חשבון הבנק כאשר יש ברשותו מידע אשר עשוי להצביע על בעייתיות הלקוח.
הזכות לפתיחת חשבון בנק היא אומנם זכות מוחלטת אבל ניתן לסייג אותה בסייגים שונים, למשל כאשר הלקוח איים על פקיד הבנק, או אם קיים לגבי הלקוח מידע מחשיד בנושא הלבנת הון וטרור, או אם הלקוח מוסר מידע לא נכון בהגשת הבקשה לפתיחת חשבון בנק. במקרים הללו יש לבנק זכות לסרב לפתוח חשבון בנק אך זכות זו שונה מחשבון לחשבון, חשבון עובר ושב, פיקדון או חשבון נאמנות.
חשוב להבין כי קיימים שני סוגי חשבונות בנק: החשבון הפשוט והחשבון המורכב. החשבון הפשוט הוא חשבון בנק הכולל בתוכו מתן שירות בנקאי בסיסי בדרך כלל ללא אשראי או אשראי לחיוב מיידי. חשבון זה יכול להפוך בהמשך למורכב ע"פ שיקול דעת הבנק.
המבדיל בין חשבון בנק פשוט לחשבון המורכב הוא כאמור שיקול הדעת הבנקאי, אשר נתון לבנק ברמת הסניף או ברמת הנהלת הסניף המחויבים לקבל החלטות על סמך המידע על הלקוח או מידע שהבנק מקבל מהלקוח. יחד עם זאת, אי מתן קווי אשראי או אי מתן פנקסי שיקים הן החלטות שאותן ניתן לבקר בביקורת שיפוטית.
סגירת חשבון בנק
בדומה לפתיחת חשבון בנק כך גם סגירת חשבון בנק היא בבסיסה זכות אשר קיימת ללקוח.
בשעת כתיבת שורות אלו, אפילו מעבר של לקוח מסניף לסניף היא זכות אשר כפופה להסכם מול הבנק בו מתנהל החשבון, כאשר על הלקוח מוטלת החובה מרגע שהחליט לסגור את החשבון לבצע את כלל הפעולות הנדרשות לשם סגירה מסודרת של חשבון הבנק ועל הבנק לשתף עמו פעולה. במידה ולבנק עומדת תביעה כספית מול הלקוח הקשורה לניהול חשבון הבנק לרבות ריבית או כל סכום כספי אשר מגיע לבנק – מחויב הלקוח בסכום זה.
סגירה כפויה של חשבון הבנק
סגירת חשבון בנק כפויה היא פעולה שהבנק עושה לעיתים נדירות בלבד, אבל היא פעולה קשה ביותר אשר פוגעת בעסקים.
בית העסק יכול להיקלע להחלטה של פקיד בנק אשר יחליט על סמך מידע חלקי או לא שלם לסגור את חשבון הבנק של הלקוח, בין אם מדובר בעסק חברה או במקרה אחר- יש להגיש עתירה עם צו מניעה עד לברור הסוגייה. ההחלטה תתקבל בפני בית המשפט לעניינים מנהליים שיבחן את סבירות ההחלטה, את המידע שעמד בפני הבנק כאשר קיבל את ההחלטה והאם ההחלטה נכונה.
חשוב לדעת כי סוגיה זו קשורה בשיקול הדעת הבנקאי אל מול זכותו של הלקוח לנהל את עסקיו בצורה טובה תחת הזכות לנהל חשבון בנק.
לייעוץ בעתירה מנהלית כנגד הבנקים (פתיחה וסגירת חשבון) מומלץ לפנות לעו"ד מומחה בתחום, גיא בית און, בפלאפון